Miks kasutada võlakirja?

Võlakirjadon kasulik viis laenu selge arvestuse kindlakstegemiseks üksuste või üksikisikute vahel ning panna kõik asjakohased tingimused kirjalikult, nii et laenatud rahasumma ja maksete tasumise kohta ei saaks olla kahtlust. Traditsiooniliselt laenuandjad kasutada võlakirju tõendeid (i, e. Kuid laenuturgude arenguga ja sündikaatlaenude levikuga nõuab suurte kommertsilaenude ja sündikaatlaenude võimaluste dokumentatsioon põhjalikumat krediidi- ja laenulepingut. Tänapäeval on paljud suured sündikaatlaenud „noteless, kusjuures võlakiri väljastatakse ainult siis, kui laenuandja taotleb seda.

Võlakiritõendab laenu tagasimaksmise kohustust. Võlakirju saab väljastada eraldiseisvate dokumentidena, mis sisaldavad kõiki olulisi laenutingimusi, või lühivormiliste dokumentidena, mis viitavad aluseks olevale laenu- või krediidilepingule, mis sisaldab tehingu tingimusi. Eraldiseisvad võlakirjad on tavaliselt lühemad kui laenulepingud ja kuigi eraldiseisvad võlakirjad võivad sisaldada mõningaid samu sätteid, panevad nad tavaliselt laenuvõtjale vähem kohustusi. Laenu- või krediidilepingut kasutavates tehingutes viidatakse võlakirjad tavaliselt laenulepingule, nõudes mõlema dokumendi lugemist tingimuste täielikuks mõistmiseks.

Kunasündikaatlaenude võimalused ja muud suured kommertslaenud võivad hõlmata erinevaid stsenaariume, kasutavad laenuandjad põhjalikumaid krediidilepinguid, millele viitaksid kõik võlakirjad või muud lisadokumendid. Tihti ei ole juriidilist nõuet, et maksmise lubadust tõendataks võlakirjas, ega keeldu lisada seda laenu- või krediidilepingus. Kuigi võlakirju peetakse mõnikord vabalt kaubeldavateks makseteks, ei ole see tavaliselt nii. Ühtse äriseadustiku (UCC) artikli 3 kohaselt võib üleantud vabalt kaubeldava dokumendina kvalifitseeruv võlakiri anda üleandjale võlakirja alusel üleandjale suuremaid õigusi kui võlakirja.

Kaubeldavavõlakirja omandaja, kes on UCC alusel õigeaegselt omanik, võtab võlakirja tasuta ja selge paljudest nõuetest ja kaitsemeetmetest, mida tegijal võis olla esialgse omaniku vastu. Selleks et võlakiri oleks vabalt kaubeldav, nõuab artikkel 3 siiski, et võlakiri sisaldab tingimusteta lubadust maksta ja kõiki olulisi tingimusi. Kui võlakirja suhtes kohaldatakse teise lepingu tingimusi (näiteks krediidileping), ei sisalda see tingimusteta lubadust ega kõiki olulisi tingimusi. Sel põhjusel ei ole enamik suurte kommertslaenude võlakirju vabalt kaubeldavad, mis tähendab, et kaubeldavusest tulenevaid eeliseid kohaldatakse harva.

Arvestades, et enamik võlakirju ei anna enam kaubeldavuse eeliseid või kujutavad endast ühte eraldiseisvat dokumenti, mis sisaldab kõiki olulisi tingimusi, peaksid laenuandjad kaaluma, kas võlakirjad on väärt lisaküsimusi, mida nad võivad tekitada. Laenude dokumenteeritud krediidilepingud, kasutades võlakirja võib tekitada vastuolu dokumentide. Kui mõlemas dokumendis on teatavad tingimused, on vaja hoolikat koostamist, et tagada järjepidevus mitte ainult kahe dokumendi vahel, vaid ka selliste tingimustele viitavate lisadokumentide vahel. Lisaks muudatus sellistes tingimustes eluea jooksul laenu nõuaks muudatusi mõlema dokumendi.

Kõikoriginaaldokumentide ja hilisemate muudatuste vahelised vastuolud või ebatäpsed viited võivad tekitada mitmetähenduslikkust ja takistada nende täitmist. Laenuandjad, kes kasutavad sisuliste tingimustega võlakirju ja krediidilepinguid, peaksid sisaldama krediidilepingu sätet, milles märgitakse, et dokumentide vaheliste vastuolude korral kontrollivad krediidilepingu tingimused. Laenuandjate puhul, kes vajavad lisaks krediidilepingutele võlakirju, peavad arvestuse pidamise põhimõtted takistama võlakirjade kaotamist või valet paigutamist. Kui laenuga, mis on dokumenteeritud võlakirjale viitava krediidilepinguga, võib kohtunik nõuda laenuandjalt võlakirja esitamist.

Sündikaatlaenuvõimalustepuhul, kus on palju laenuandjaid, kes määravad sageli oma kohustusi ja laene, võivad ülesanded nõuda uute lisade väljaandmist loovutajatele ning olemasolevate võlakirjade tühistamist, uuesti väljaandmist või muutmist. Nendel põhjustel peaksid laenuandjad ja nende kaitsjad äriühingutes kaaluma asjaolusid, et teha kindlaks, kas võlakirjade lisamine sulgemisdokumentides kaalub üles võimaliku koormuse. Hüpoteekist eraldiseisev võlakiri on dokument, mis loob laenukohustuse. Käesolev dokument sisaldab laenuvõtja lubadus maksta laenusumma.

Kuilogite võlakirja, olete isiklikult vastutav laenu tagasimaksmise eest. Kui laen muudab käsi, kinnitatakse võlakiri (allkirjastatud üle) laenu uuele omanikule. Mõnel juhul kinnitatakse märkus tühjaks, muutes selle kandjaks ühtse äriseadustiku artikli 3 alusel. Kes hoiab märkus on juriidiline õigus seda jõustada ja on seisab sulgeda.

Näiteksöelge, et sa ei sobi eluasemelaenu hea intressimääraga, sest teie krediidiskood on kohutavad. Teie abikaasa, aga on suurepärane krediit ja kergesti kvalifitseerub laenu. Laenuandja nõustub laenama oma abikaasale ja ei sisalda teid laenuvõtjana võlakirja. Aga kuna sa oled nii kodu tegu, laenuandja nõuab sind nii allkirjastada hüpoteegi.

Olulinekasu, mida võlakiri annab teile, olenemata sellest, kas olete laenuvõtja või fondi pakkuja, on paindlikkus. Võlakiri võimaldab määrata, kuidas makseid tehakse — osamaksetena, tulevikus või nõudmisel. Näiteks saate makseid intressiga teha ainult õhupalli — ühekordse maksega — lõpus. Laenu saab täielikult amortiseerida ja maksta igakuiseid makseid või teha võrdseid makseid kord kvartalis või poolaastas.

Seepaindlikkus võimaldab teil määrata laenutingimusi, mis sobivad kõige paremini teie vajadustele või teie ettevõtte vajadustele. .

Leave Message

Required fields are marked *